Prestiti online a confronto: offerte e preventivi dei migliori prestiti nel 2024 on line veloci e sicuri

I prestiti online sono sempre più diffusi e apprezzati per la loro convenienza e per la comodità di poter scegliere e richiedere il più adatto alle proprie esigenze comodamente dal proprio pc in qualsiasi momento della giornata, senza dover prendere appuntamenti e recarsi in filiale per ottenere le informazioni necessarie. Vediamo quindi quali sono le caratteristiche di questa tipologia di prestito, come evitare truffe e tranelli e tutto quello che bisogna sapere prima di richiedere un prestito online.

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Cosa sono i prestiti online

I prestiti online, come dice il termine stesso, sono un tipo di finanziamento a cui è possibile accedere solamente via internet, quindi dal proprio pc e non da uno sportello bancario. I suoi principali vantaggi sono la rapidità di valutazione della fattibilità del prestito e della sua eventuale erogazione e la sua convenienza, dovuta nella maggior parte dei casi al fatto di avere costi di struttura e di personale inferiori rispetto ai prestiti tradizionali.

Ci sono differenze tra i prestiti online e i prestiti richiesti in filiale?

Prima di scegliere se richiedere un prestito online o in filiale è bene sapere che si sono alcune differenze da tenere in conto per individuare la tipologia di finanziamento che meglio si adatta alle proprie esigenze.

  • scelta del prestito: la prima differenze riguarda, ancora prima della richiesta vera e propria, le modalità con cui è possibile informarsi sulle varie offerte per scegliere il prestito più adatto. Nel caso dei prestiti tradizionali, infatti, quasi sicuramente si dovranno visitare varie filiali, magari anche prendendo appuntamento con dei consulenti, per farsi illustrare tutte le offerte disponibili. Nel caso dei prestiti online, invece, è possibile utilizzare un comparatore online gratuito, che in pochi click fornirà tutte le informazioni necessarie senza aver bisogno di muoversi da casa;
  • modalità di attivazione del prestito: anche in questo caso, chi decide di optare per un prestito tradizionale dovrà recarsi di persona in filiale per avviare la pratica. Chi ha scelto un prestito online, invece, potrà svolgere la procedura in via telematica: tutti i documenti necessari vengono quindi inviati tramite posta elettronica e il contratto può essere firmato tramite firma digitale.
  • tempi di erogazione: i prestiti online riescono in genere ad avere tempi di erogazione più rapidi grazie al fatto di poter usufruire di alcune procedure automatizzate del tutto o in parte.

I vantaggi e gli svantaggi dei prestiti su internet

Quali sono i principali punti di forza di questo tipo di prestito? Li possiamo riassumere così:

  • tassi di interesse meno elevati: nel caso dei prestiti online sono in genere più vantaggiosi rispetto ai tassi dei prestiti tradizionali. Questo avviene grazie ai costi minori che una banca online è chiamata a sostenere rispetto ad una banca fisica;
  • convenienza: è forse il principale vantaggio dei prestiti online. Una banca online infatti, come abbiamo avuto modo di vedere, ha meno costi rispetto ad una banca tradizionale e questo consente di abbattere i costi, a vantaggio del cliente;
  • comodità: poter aprire la pratica dal proprio pc, senza muoversi da casa, è una bella comodità rispetto al dover prendere appuntamenti con consulenti in filiale, non è vero? La pratica, poi, può continuare ad essere gestita online in qualsiasi momento della giornata e senza bisogno di prendere appuntamenti;
  • velocità: alcune procedure automatizzate dei prestiti online rendono l’iter di apertura della pratica più veloce. Ci sono poi i prestiti online veloci, che prevedono tempi di erogazione di sole 48 o addirittura 24 ore a partire dal momento dell’approvazione della richiesta.

C’è però anche un rovescio della medaglia: non è infatti detto che un prestito online sia più semplice da ottenere rispetto ad un prestito tradizionale. I requisiti per accedervi sono gli stessi, la situazione reddituale e la storia creditizia del richiedente vengono accuratamente esaminate e vengono in ogni caso richieste delle garanzie. E’ poi quasi scontato, poi, che scegliendo un prestito online si rinuncia all’assistenza in filiale, anche se quasi tutti gli istituti che erogano questo tipo di prestito hanno un buon servizio di assistenza virtuale e telefonica.

Da chi possono essere erogati?

Per richiedere un prestito online ci si può rivolgere, ovviamente esclusivamente per via telematica, sia ad una banca o ad una finanziaria che opera unicamente online sia ad una banca tradizionale che abbia un ramo dedicato anche a questo tipo di prodotto finanziario. In entrambi i casi le pratiche necessarie possono essere gestite direttamente da casa, con la possibilità di ricevere assistenza virtuale o telefonica in qualsiasi momento.

I requisiti per richiederli

Come abbiamo già visto, i requisiti per richiedere un prestito online non si discostano molto da quelli necessari per ottenere un prestito personale tradizionale. Il fatto che la pratica venga svolta online non significa che sia più facile ottenere un prestito online o che ci siano meno controlli sulla storia creditizia di chi ne fa richiesta!

I requisiti per richiedere un prestito online sono:

  • età del richiedente compresa tra i 18 e i 70 anni;
  • residenza in Italia;
  • reddito dimostrabile tramite busta paga, dichiarazione dei redditi o cedolino della pensione;
  • possesso di un conto corrente;
  • garanzie, che possono essere di diversi tipi.

Viene inoltre controllata con attenzione l’affidabilità finanziaria e la storia creditizia del richiedente tramite la banca dati della centrale rischi Crif, che ha il compito di registrare i nominativi di chi ritarda o salta il pagamento di una o più rate di rimborso di un prestito o di un finanziamento. In base a tutti questi parametri, la banca o la finanziaria deciderà se concedere o meno il prestito online richiesto.

Le garanzie richieste per un prestito online

Anche su questo punto i prestiti online non si discostano molto da quelli tradizionali. Oltre ai requisiti minimi, infatti, possono essere richieste delle garanzie accessorie, soprattutto nel caso in cui sia stata richiesta una somma elevata.

Le garanzie che possono essere richieste possono essere le cosiddette garanzie reali, ovvero l’iscrizione di un’ipoteca, oppure le garanzie coobbligate, che richiedono l’intervento di una terza persona in qualità di garante, che si faccia carico di eventuali insolvenze da parte del debitore.

Come si può richiedere un prestito online?

Se si hanno tutti i requisiti necessari si può procedere con la richiesta di un prestito online in maniera piuttosto semplice: in genere è sufficiente compilare in ogni sua parte il form online proposto dal sito web della finanziaria o della banca online prescelta. Nella maggior parte dei casi vengono richiesti i dati anagrafici ed economici, in base a come vengono valutati si può eventualmente procedere con la documentazione necessaria per istruire e mandare avanti la pratica, il tutto rigorosamente online. L’avanzamento della richiesta molto spesso può essere seguito sul sito web della finanziaria a cui si è fatta la richiesta; sarà in ogni caso l’istituto di credito a inviare via mail una copia del contratto in caso di esito positivo della pratica, copia che andrà firmata e rispedita al mittente secondo le modalità previste.

I documenti richiesti

In una prima fase della richiesta di un prestito online viene chiesto di fornire i propri dati anagrafici, il codice fiscale, il numero di Carta di Identità e una certificazione reddituale che può essere l’ultima busta paga per i lavoratori dipendenti, l’ultima dichiarazione dei redditi nel caso dei lavoratori autonomi e il cedolino della pensione per i pensionati. Alcune finanziarie possono richiedere anche la firma di un garante a titolo di garanzia.

Gli scopi per i quali può essere richiesto questo tipo di finanziamento

Un prestito personale online può essere richiesto per i motivi più svariati. A titolo di esempio possiamo citare:

  • l’acquisto di un’auto o di una moto
  • la necessità di affrontare delle spese mediche
  • i lavori di manutenzione o di ristrutturazione della casa
  • l’iscrizione a corsi universitari, post universitari, master e corsi di formazione in generale
  • semplicemente per avere liquidità.

I parametri a cui prestare attenzione quando si sceglie e si richiede un credito di questo tipo

Che si tratti di prestito online per affrontare una piccola spesa o di una somma di denaro richiesta per affrontare una spesa importante come ad esempio la ristrutturazione della casa, la prima cosa da fare è avere una panoramica il più possibile completa delle offerte disponibili in rete, cosa che può essere fatta comodamente da casa e in pochi click grazie ad uno dei tanti comparatori online gratuiti.

I parametri in base a cui effettuare poi la propria scelta sono il numero delle rate di rimborso previste, la durata del piano di rimborso, i tassi di interesse che saranno applicati alle rate di rimborso, le penali che saranno comminate in caso di mancata restituzione del prestito o di ritardo nel pagamento delle rate, le spese di apertura della pratica, il costo delle eventuali assicurazioni opzionali o obbligatorie e la possibilità di recesso oppure di estinzione anticipata del prestito.

Attenzione anche alle clausole contrattuali, per evitare di incappare in brutte sorprese.

Prestiti online immediati: cosa sono e come richiederli

Chi ha particolare urgenza di ricevere una certa somma di denaro può richiedere un prestito online immediato. Questa particolare forma di finanziamento rende possibile ottenere il denaro nel giro di sole 24 ore o poco di più grazie ad una procedura che rende l’operazione più veloce rispetto all’iter che bisognerebbe seguire presso uno sportello bancario. Questa procedura veramente rapida consente però di accedere a somme di denaro abbastanza limitate, di solito si parla di non più di 5.000 euro. I tassi di interesse applicati ai prestiti online immediati, inoltre, spesso sono leggermente più elevati rispetto a quelli di un normale prestito online.

Come richiedere un prestito velocemente

Per richiedere un prestito online immediato la documentazione da presentare è più o meno quella necessaria per accedere ad un semplice prestito online: una copia di carta di identità, il codice fiscale e un documento reddituale, che può essere la busta paga, il cedolino della pensione o l’ultima dichiarazione dei redditi.
Per avviare la procedura è sufficiente inoltrare la richiesta alla banca online che si è scelta, inviare tutti i dati e la documentazione richiesta e fornire le informazioni necessarie riguardanti altri prestiti e finanziamenti in corso, compreso un eventuale mutuo.

Se la domanda è compilata correttamente e la documentazione risulta completa non resta che attendere la risposta dell’ente erogatore; solitamente l’intera procedura non richiede più di 24 ore, 72 al massimo se sono necessari dei controlli.

Esistono prestiti online immediati per cattivi pagatori?

Chi in passato ha avuto delle difficoltà nel rimborso di un precedente prestito viene di norma classificato come cattivo pagatore; ciò significa che per tutto il tempo in cui rimarrà iscritto in questa “lista nera” avrà difficoltà ad ottenere ulteriori prestiti e finanziamenti, e il prestiti online immediati non fanno eccezione.
Questo ostacolo può essere superato offrendo delle ulteriori garanzie per mettere al riparo la banca dal rischio di insolvenza del debitore; l’ottenimento del prestito è comunque subordinato alla decisione della finanziaria a cui ci si rivolge.

Cosa sono i prestiti online senza busta paga per lavoratori autonomi?

Anche i lavoratori autonomi e i liberi professionisti possono trovarsi a dover affrontare una spesa imprevista ed è proprio per questo motivo che esistono i prestiti personali senza busta paga per lavoratori autonomi con partita Iva e per liberi professionisti.

In questo caso particolare in cui non c’è una busta paga ad attestare il reddito mensile del richiedente, è importante avere la possibilità di dimostrare alla banca o alla finanziaria a cui si richiede il prestito di essere in grado di restituire la somma presa in prestito.

Oltre alla normale documentazione e a tutti i dati necessari, quindi, i lavoratori autonomi e i liberi professionisti dovranno presentare l’ultima dichiarazione dei redditi; se il reddito dimostrato lo consente in relazione alla cifra richiesta, c’è la possibilità di ottenere un prestito online per liberi professionisti anche senza la firma di un garante, che è invece quasi sempre richiesta quando si parla di cifre impegnative.

Prestiti online cambializzati, cosa sono e come ottenerli

Un prestito cambializzato online è una delle tante tipologie di prestito non finalizzato, che può quindi essere utilizzato come si desidera. La sua particolarità, rispetto ad un classico prestito online, risiede nel fatto che il rimborso delle rate avviene con la firma di cambiali con cadenza solitamente mensile. E’ importante ricordare che le cambiali costituiscono un titolo esecutivo: se il debitore non onora una o più cambiali, il creditore ha la possibilità di procedere al pignoramento dei beni. Prima di richiedere un prestito di questo tipo è quindi doveroso controllare attentamente la reputazione dell’istituto di credito a cui ci si rivolge e tutte le condizioni del contratto.

Chi può richiedere un finanziamento cambializzato sulla rete

Questo tipo di prestito, essendo considerato molto sicuro per chi lo eroga, viene in genere concesso anche a chi in passato ha avuto problemi con il rimborso di un precedente finanziamento e risulta registrato come cattivo pagatore o protestato. L’iter della pratica risulta in genere rapido, soprattutto se ci si rivolge ad un istituto di credito o ad una finanziaria specializzata in questo tipo di prodotto finanziario.

Prestiti cambializzati veloci online, di cosa si tratta?

Nei casi in cui si abbia bisogno di una certa somma di denaro in maniera abbastanza urgente per fare fronte ad una emergenza ma non si è in possesso dei requisiti necessari per accedere ad altre tipologie di prestito veloce è possibile richiedere un prestito cambializzato veloce online, che prevede una procedura molto rapida da svolgere interamente su internet.

Tramite questa tipologia di prestito è possibile ottenere la somma di cui si ha bisogno nel giro di poco tempo: il responso sulla fattibilità dell’erogazione del prestito viene comunicato in genere in 24 o al massimo 48 ore.

Il denaro viene successivamente accreditato sul conto corrente del richiedente oppure consegnato tramite assegno circolare, mentre il rimborso avviene tramite la firma di cambiale con cadenza periodica, solitamente mensile.

Ma i finanziamenti su internet sono sicuri? Ecco come evitare le truffe

I prestiti online sono sicuri? E’ una domanda che chi ha intenzione di richiedere un prestito online si pone spesso. La costante innovazione dei servizi bancari online riesce garantire procedure sempre più rapide e sicure, ma questo non toglie che un’indagine del Crif condotta nel 2015 ha evidenziato che le truffe sui prestiti online proprio in quell’anno sono aumentate, raggiungendo i 25.300 casi, con un importo frodato totale di oltre 170 mila euro.

Ci sono quindi alcune accortezze che si dovrebbero adottare prima di richiedere un finanziamento online. Per prima cosa bisognerebbe accertarsi che la finanziaria prescelta sia autorizzata ad operare nel settore e che abbia una solida reputazione, escludendo quindi società troppo piccole o per nulla conosciute ed evitando di fornire loro i propri dati sensibili. In caso di dubbi dovrebbe essere sempre possibile contattare l’ufficio di credito per tutti i chiarimenti del caso.

L’intermediario che tratta con il cliente dovrebbe anch’esso presentarsi per mezzo di una email ufficiale dell’istituto di credito o della finanziaria e identificarsi con nome, cognome, indirizzo, numero di telefono e numero di iscrizione all’Ufficio Italiano Cambi.

Un consiglio valido per qualsiasi operazione effettuata online è quello di accertarsi che l’indirizzo del sito web sia sempre preceduto da “https” e non semplicemente da “http”, soprattutto quando si è in procinto di fornire dati sensibili. E’ sempre un’ottima cosa, poi, mantenere costantemente aggiornati i propri software antivirus.

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